Самый короткий срок — в Самаре, самый длинный — в Москве; при рыночной ставке 17,8% ипотечный платеж превышает половину чистого дохода модельной семьи во всей выборке
Семье с двумя работающими взрослыми потребуется 56,5 месяца, или 4,7 года, чтобы накопить 20%-ный взнос на модельную 40-метровую новостройку в Самаре. В Воронеже срок составляет 56,9 месяца, в Волгограде — 58,6 месяца. В Москве тот же расчет дает 142,3 месяца, или 11,9 года. Разрыв между крайними городами — 85,8 месяца, а московский срок примерно в 2,5 раза длиннее самарского, следует из расчета на основе открытых данных.
В модельном сценарии в семье двое взрослых и один ребенок, оба взрослых работают и каждый получает медианную предлагаемую зарплату для своего города. Из начисленной суммы вычитается НДФЛ 13%, семья начинает без накоплений и ежемесячно откладывает 20% совокупного чистого дохода. Первоначальный взнос равен 20% модельной стоимости новостройки площадью 40 кв. м. Расчет не учитывает доходность накоплений.
Повод для расчета
Банк России 30 июля опубликовал данные за июнь 2026 года: средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке составила 17,8% после 17,7% в мае. Этот показатель использован для дополнительного расчета платежа по кредиту на 20 лет. Средняя ставка по всей выдаче была ниже — 9,0% — из-за льготных программ, поэтому для сопоставления городов применена именно рыночная ставка.
Как составлен рейтинг
В рейтинг вошли 15 из 16 городов с населением более 1 млн человек по последним доступным данным Росстата на 1 января 2025 года. Пермь исключена: на городской странице выбранного источника за июль доступны медианы по отдельным классам новостроек, но не нашлась сопоставимая общая медиана. Подстановка значения одного класса сделала бы рейтинг неоднородным.
Для всех включенных городов взята медианная цена предложения 1 кв. м в новостройках на городских страницах Домклик за июль 2026 года, без комнат. Полная стоимость — модельная: медиана 1 кв. м умножена на 40. Цены предложения могут отличаться от цен сделок. Доходы — городская медианная предлагаемая зарплата по вакансиям ГородРабот.ру за 2026 год, доступная на дату исследования. Это не фактический заработок жителей.
Общий рейтинг
После трех лидеров идут Красноярск — 58,9 месяца, Ростов-на-Дону — 60,1, Краснодар — 63,5, Екатеринбург — 64,4, Новосибирск — 66,5, Челябинск — 66,6 и Омск — 71,1 месяца. Нижний Новгород и Уфа почти совпали: 75,7 и 75,8 месяца. Три последних места занимают Казань — 84,4 месяца, Санкт-Петербург — 99,3 и Москва — 142,3 месяца.
Три города с самым коротким сроком
В Самаре модельная квартира стоит 5,65 млн руб., первый взнос — 1,13 млн руб. Две медианные предлагаемые зарплаты после НДФЛ дают семье 99,9 тыс. руб. в месяц. При норме сбережений 20% она откладывает около 20,0 тыс. руб., поэтому срок составляет 56,5 месяца.
В Воронеже жилье дороже: модельная стоимость — 6,11 млн руб., взнос — 1,22 млн руб. Но чистый семейный доход выше — 107,4 тыс. руб., а ежемесячные накопления достигают 21,5 тыс. руб. В результате срок лишь на 0,4 месяца длиннее самарского.
В Волгограде самая низкая в выборке модельная стоимость — 5,12 млн руб. — и минимальный взнос 1,02 млн руб. Однако медианная предлагаемая зарплата также одна из самых низких: 50,2 тыс. руб. до НДФЛ на взрослого. Семья откладывает 17,5 тыс. руб. в месяц и собирает взнос за 58,6 месяца, уступая Воронежу.
Три города с самым длинным сроком
В Москве 40-метровая квартира по модельной цене стоит 22,39 млн руб., а 20%-ный взнос — 4,48 млн руб. Две медианные предлагаемые зарплаты дают после НДФЛ 157,3 тыс. руб. в месяц; накопления при норме 20% — 31,5 тыс. руб. Более высокие зарплаты не перекрывают разницу в цене жилья, и срок достигает 11,9 года.
В Санкт-Петербурге модельная стоимость равна 13,45 млн руб., взнос — 2,69 млн руб. При чистом доходе семьи 135,5 тыс. руб. и накоплениях 27,1 тыс. руб. срок составляет 8,3 года. В Казани квартира оценена в 10,23 млн руб., взнос — 2,05 млн руб.; при накоплениях 24,2 тыс. руб. семья собирает его за 7,0 года.
Города с неожиданными результатами
Высокая цена в Екатеринбурге частично компенсируется зарплатами. Модельная квартира стоит 7,48 млн руб. против 6,28 млн руб. в Омске, но медианная предлагаемая зарплата — 66,8 тыс. против 50,7 тыс. руб. Срок в Екатеринбурге короче: 5,4 года против 5,9. Это пример того, почему одна цена квартиры не показывает сравнительную доступность.
Омск и Красноярск показывают обратную сторону соотношения. Модельные квартиры стоят почти одинаково — 6,28 млн и 6,23 млн руб., но чистый семейный доход в Омске равен 88,2 тыс. руб., а в Красноярске — 105,6 тыс. руб. Поэтому на взнос в Омске требуется 71,1 месяца, на 12,2 месяца больше.
Если откладывать 10% или 30%
При норме сбережений 10% сроки ровно удваиваются: от 113,0 месяца, или 9,4 года, в Самаре до 284,6 месяца, или 23,7 года, в Москве. При норме 30% они сокращаются до 37,7 месяца, или 3,1 года, и 94,9 месяца, или 7,9 года соответственно. Порядок городов не меняется, потому что для каждого применяется один и тот же коэффициент.
После взноса: рыночная ипотека
Кредит рассчитан как 80% модельной стоимости квартиры, платеж — аннуитетный, срок — 20 лет, ставка — 17,8%. Во всех 15 городах платеж превышает половину чистого дохода модельной семьи. Минимальные отношения — в Самаре и Воронеже: 69,1% и 69,5%, или 69,0 тыс. и 74,6 тыс. руб. в месяц.
В Казани платеж достигает 125,0 тыс. руб., или 103,2% дохода; в Санкт-Петербурге — 164,5 тыс. руб., или 121,4%; в Москве — 273,7 тыс. руб., или 173,9%. Расчет платежа не является банковским решением о выдаче кредита и не учитывает другие обязательства семьи. Более длинный срок уменьшил бы платеж, но увеличил общую переплату.
Семейная ипотека доступна по ставке до 6% при взносе от 20%; лимит льготного кредита составляет 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 6 млн руб. в остальных регионах. Но наличие одного ребенка само по себе не подтверждает право модельной семьи на программу: важны возраст или инвалидность ребенка, а для семей с двумя детьми действуют дополнительные условия. Поэтому льготный платеж к этой семье автоматически не применялся.
Вывод
В Москве, Санкт-Петербурге и Казани главным фактором длинного срока выступает высокая модельная стоимость жилья относительно местных зарплат. В Омске и Уфе цена ниже, но срок увеличивают сравнительно низкие предлагаемые зарплаты: 5,9 и 6,3 года. В Екатеринбурге более высокая цена частично компенсируется доходами. Показатель отражает сравнительную, а не индивидуальную доступность жилья.
Методологическая справка
Срок равен первоначальному взносу, деленному на ежемесячные накопления. Модель предполагает две полные зарплаты, не учитывает безработицу, декрет, изменение доходов, уже имеющиеся средства, проценты по вкладам, инфляцию, будущую динамику цен и зарплат, ремонт, страхование и оформление. При горизонте в несколько лет расчет в постоянных ценах условен: и стоимость квартиры, и доходы изменятся. Годовая динамика срока не рассчитана из-за отсутствия аудируемого сопоставимого городского ряда медианных предлагаемых зарплат за 2025 год.