Финансовые организации стали активнее блокировать подозрительные операции после вступления в силу новых норм закона «О национальной платежной системе» и приказа Банка России. Теперь кредитные учреждения обязаны приостанавливать переводы на 48 часов при малейших подозрениях, а Росфинмониторинг может заморозить транзакции на срок до 10 дней без решения суда.
Как пояснил старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, банки редко сразу блокируют карты, чаще вводят временные ограничения. Например, снижают лимиты на переводы или снятие наличных. Полная блокировка применяется в исключительных случаях.
Эксперты отмечают, что под подозрение попадают крупные или нетипичные операции. Например, переводы свыше 100 тысяч рублей в день или регулярные платежи разным получателям. Особенно уязвимы самозанятые и фрилансеры, получающие деньги от клиентов без указания назначения платежа.
По словам старшего научного сотрудника ИПЭИ Президентской академии Владимира Еремкина, банки используют ИИ-алгоритмы для анализа транзакций, но система еще не идеальна. Ошибки приводят к жалобам клиентов, однако регулятор намерен ужесточать контроль, чтобы снизить объем мошеннических операций.
При возникновении проблем юристы советуют оперативно связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие легальность перевода. В большинстве случаев ограничения снимаются в течение нескольких дней.
Несмотря на рост блокировок, эксперты не прогнозируют массовый возврат к наличным расчетам. Безналичные платежи остаются более удобными, а банки заинтересованы в улучшении системы проверок, чтобы минимизировать неудобства для клиентов.