Грамотный подход позволяет получить доход даже при небольших вложениях, однако стратегия и выбор инструментов должны соответствовать сумме и сроку инвестирования. Так считают финансовые аналитики,они представили рекомендации по эффективному размещению средств для инвесторов с разным уровнем капитала.
Для капитала в размере 50 тысяч рублей универсального решения не существует. Экономист Ольга Гогаладзе отметила, что подходы для портфеля в 500 тысяч рублей не подойдут для последних 50 тысяч, которые могут потребоваться в любой момент. Наиболее надежными инструментами она назвала банковские вклады и накопительные счета, где доходность может достигать 15-16% годовых, а средства защищены системой страхования.
Еще одной перспективной опцией являются обезличенные металлические счета. По словам экспертов, стоимость золота демонстрирует значительный рост, что позволяет ему опережать инфляцию. При этом начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев указал на недостатки физического золота. Он подчеркнул, что покупка слитков не приносит пассивного дохода, а их продажа сопряжена с налогом и высоким спредом, к чему добавляются сложности с безопасным хранением.
При увеличении суммы до 100 тысяч рублей открываются новые возможности. Специалисты советуют обратить внимание на облигации федерального займа, которые гарантированы государством, а также на короткие корпоративные облигации. Последние сохраняют привлекательность при снижении ключевой ставки. Для диверсификации портфеля подойдут биржевые фонды, такие как ПИФы или ETF, которые избавляют инвестора от необходимости самостоятельного отбора акций.
Завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков Президентской академии Александр Абрамов рекомендовал рассматривать крупные биржевые ПИФы облигаций и золота с минимальными комиссиями. Инвесторам с опытом он посоветовал прямые вложения в государственные и корпоративные облигации с надежным рейтингом.
Для капитала в 500 тысяч рублей становится доступным включение в портфель акций российских компаний, стабильно выплачивающих дивиденды. Однако этот инструмент требует глубоких знаний рынка и сопряжен с повышенными рисками. Консультант по личным финансам Тамара Горбунова заявила, что для вложений сроком до девяти месяцев самым верным способом остается банковский депозит. Для сумм свыше 500 тысяч рублей она предложила рассматривать короткие облигации.
Отдельным направлением инвестиций является недвижимость. Руководитель агентства «Сила метра квадратного» Василий Еговцев уточнил, что даже с несколькими десятками тысяч рублей можно войти в рынок через ЗПИФы, получая пассивный доход. При наличии нескольких сотен тысяч рублей он рекомендовал рассмотреть субаренду или покупку места в торговом центре, где доходность может быть существенно выше.
Эксперты сошлись во мнении, что инвесторам с небольшими сбережениями следует придерживаться консервативной стратегии. Для быстрого дохода с минимальным риском оптимальны банковские вклады. Рисковые активы, такие как акции, требуют долгосрочных вложений и постоянного мониторинга рынка. Оптимальной долей таких инструментов в портфеле считается 10-15%, тогда как остальные средства следует размещать в более надежные активы.