Распространение системы страхования вкладов на электронные денежные средства закроет пробел в защите пользователей и повысит доверие к электронным кошелькам. Такое мнение высказал основатель и гендиректор компании «Финголд» Антон Никитин.
Закон № 1162697-8 Госдума приняла в третьем чтении 21 июля. Страховая защита будет распространяться на средства владельцев электронных кошельков, которые прошли идентификацию или упрощенную идентификацию.
«Новый механизм действительно закрывает важный пробел в защите электронных денег. Раньше средства на электронных кошельках не входили в систему страхования вкладов, поэтому при проблемах у банка-оператора пользователь не имел той же гарантии, что вкладчик. Теперь для владельцев кошельков, прошедших идентификацию или упрощенную идентификацию, появляется страховая защита до 1,4 млн рублей», — отметил Никитин.
По его словам, для пользователей новый порядок прежде всего означает повышение надежности электронных денег. При этом страхование не делает электронный кошелек полноценной заменой банковскому вкладу, поскольку речь идет о защите от риска возникновения проблем у банка-оператора.
«Но сам по себе переход электронных денег в систему страхования вкладов делает такой инструмент значительно более привлекательным для массового пользователя», — считает основатель «Финголда».
Исключение из страховой защиты неидентифицированных кошельков Никитин назвал логичным. Для предоставления гарантии необходимо установить владельца средств и контролировать операции. Распространение защиты на анонимные кошельки, по его мнению, могло бы создать дополнительные риски для системы противодействия отмыванию денег.
Отдельный подход требуется и к средствам, которые используются в предпринимательской или профессиональной деятельности.
«Что касается предпринимательских и профессиональных средств, здесь важно разделять розничную защиту граждан и коммерческие расчеты. Система страхования вкладов исторически ориентирована прежде всего на физических лиц. Распространение аналогичной гарантии на предпринимательские средства потребовало бы уже отдельной оценки рисков и финансовой нагрузки на систему страхования», — пояснил Никитин.
Привязка страховой защиты к идентификации также может повлиять на условия обслуживания электронных кошельков. У операторов появится дополнительный стимул переводить клиентов в более прозрачные режимы. Никитин допускает, что разница между идентифицированными и неидентифицированными кошельками по лимитам, доступным операциям и функциональности будет постепенно увеличиваться.
Резкого повышения тарифов эксперт не ожидает. По его оценке, операторы скорее будут пересматривать экономику отдельных услуг и стимулировать клиентов проходить идентификацию. В результате идентифицированный кошелек может стать стандартным форматом для активного использования, тогда как анонимный или ограниченный режим станет менее удобным.