Потеря работы или дохода не прекращает обязательства заемщика по кредиту, но дает ему основания просить о пересмотре порядка погашения. Об этом агентству «Прайм» рассказала заведующая кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина.
По ее словам, сначала заемщику нужно оценить, какую сумму он сможет ежемесячно направлять на платежи. После этого следует письменно уведомить банк об изменении финансового положения и приложить подтверждающие документы. В обращении к кредитору нужно указать причину снижения дохода и желаемый способ решения — например, размер платежа или нужную отсрочку.
Фрумина напомнила, что в зависимости от вида кредита заемщик может претендовать на кредитные или ипотечные каникулы. По закону «О потребительском кредите» льготный период может составлять до шести месяцев, если среднемесячный доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год. Право на ипотечные каникулы регулируется отдельной статьей того же закона.
Если у человека есть страховка, стоит проверить, входит ли потеря работы в перечень страховых случаев. При этом наличие полиса при выдаче кредита само по себе этого не гарантирует, поэтому нужно изучить договор и обратиться к страховщику с заявлением о выплате.
Если эти меры не помогут, заемщик может попросить у банка реструктуризацию долга. Она позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счет продления срока кредита или временно изменить график выплат. Еще один способ — рефинансирование, то есть получение нового кредита для погашения старых. В случае ипотеки заемщик может также рассмотреть самостоятельную продажу заложенной квартиры, чтобы закрыть долг.