Во II квартале 2026 года через Систему быстрых платежей у физических лиц похитили 2,74 млрд рублей в рамках 129 тыс. операций. Годом ранее было зафиксировано 44,6 тыс. операций на 2,19 млрд рублей. Опрошенные «Агентством потребительской информации» собеседники по-разному оценивают причины роста хищений, но сходятся в том, что ответственность не должна лежать только на клиенте или банке отправителя.
Андрей Завертяев, руководитель практики сопровождения финтех Исследовательского центра «АБП», связывает рост хищений прежде всего с действиями мошенников и скоростью переводов.
«На мой взгляд, рост хищений через СБП связан прежде всего не с уязвимостью самой системы, а с социальной инженерией. Мошенники используют главное преимущество СБП — мгновенное зачисление: пока человек понимает, что его обманули, деньги уже выведены со счета получателя», — сообщил эксперт.
По мнению Завертяева, подтверждение перевода самим клиентом не должно автоматически освобождать банки от ответственности.
«Ответственность не должна автоматически перекладываться на клиента только потому, что он сам подтвердил перевод. Банк отправителя отвечает за качественный антифрод, предупреждение клиента и обязательную приостановку операции, если реквизиты получателя находятся в базе Банка России», — добавил Завертяев.
Банк получателя, по его словам, должен проверять своего клиента, оперативно блокировать оставшиеся средства и участвовать в их возврате. Оператор платежной системы должен установить единые правила и обеспечить быстрый обмен данными, однако не может отвечать за каждую операцию как страховщик.
Аналогом чарджбэка Завертяев называет обязательный межбанковский отзыв перевода. Банк пострадавшего в такой модели направляет требование, а банк получателя временно блокирует сохранившуюся сумму. Затем стороны обмениваются заявлением клиента, данными антифрода и сведениями правоохранительных органов. Окончательный возврат без согласия получателя возможен только в предусмотренных законом случаях или по решению суда.
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», считает, что рост мошеннических переводов отчасти связан с устройством самой системы.
«На наш взгляд, причины роста мошеннических переводов через СБП отчасти объясняются особенностью инфраструктуры системы. Быстрый перевод “летит” через три пункта: банк отправителя, СБП, банк получателя», — отметила Ирина Андриевская.
По словам Андриевской, обязанность блокировать подозрительные переводы сейчас возложена на банк отправителя, а ответственность за мошеннические операции — на банки и с недавних пор на операторов связи. НСПК в число ответственных сторон не входит.
«Полагаем, что стоит задуматься о том, чтобы, во-первых, наделить СБП (НСПК) обязанностью проверки и блокировки переводов. Это в дальнейшем, возможно, позволит возложить ответственность по возврату денег на эту третью сторону быстрых платежей», — заявила Андриевская.
Другим вариантом Андриевская считает дальнейшее развитие механизма чарджбэка или создание страхового фонда. Банки могли бы перечислять в него небольшой процент от объема переводов и расчетных трансакций, а средства фонда — направляться пострадавшим от мошенников клиентам.
Завертяев при этом выступает против универсальной задержки всех крупных платежей и предлагает дополнительно проверять только высокорисковые операции. Андриевская считает, что усиление защиты не снизит привлекательность СБП, если клиенты будут соблюдать цифровую гигиену и учитывать уловки мошенников.